投保商业型车险、养老险如何选择？

cesifu • 2019年5月26日 am11:00 • 资讯

商业型保险为消费者提供了全面的保障，从人身安全到家庭财产再到汽车保险，涵盖了人么需求的多方面，投保商业型保险，车险养老险如何选择?

商业型保险车险如何投保：商业车险险分为基本险及附加险两大类，其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种，而附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等等，其中附加险不能独立投保，而必须仰仗于相应的基本险才能投保。

交强险为强制性投保，可以实现车辆的基础保障，而想要获得更全面的保障，就需要投保合适的商业险险种。对于新车主来说，一般投保全险是普遍选择，而对于老车主来说，可以根据自己的驾驶习惯和驾驶环境选择合适的险种即可，比如经常高速行驶可选择玻璃单独破碎险，以防止飞溅起的小石子砸坏玻璃等等。

商业型保险养老险如何投保：一般来说，购买商业养老保险有四个方面需要考虑。

一、投保额在20万元左右

需要购买多少商业养老保险比较适合呢?保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障刚需的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元前后的商业养老保险比较合适。

二、投保须量身定制

选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细解释，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。

三、宜适度降低缴交期限

商业养老保险除了一次性趸缴之外，还有分3年、5年、10年以及20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

四、必须事先与保险方商定

怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式和领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领取、年领和月领等三大类；对养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。

商业型保险投保注意事宜：

第一，须细读保险责任条款。消费者在购买商业保险时一定要清楚险种的责任范围，是因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院商业保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。

第二，在签订保险合同时应当如实告知身体健康情况及既往病史。如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生之后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。保险专家说，如实告知义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以隐瞒病情为由拒赔。

第三，注重免赔条款。住院医疗险有补偿型以及津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是按被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。

第四，出险后应注意。出险后及时报案，是理赔的基础。保险法规定投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应及时通知保险人。在出险后及时拨打保险公司电话，申报保单号码、出险时间、出险地点、出险原因、估算损失等。出险后要留存确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，单证不齐全会引起理赔时间拉长甚至拒赔的情况。

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