小编教您省钱，怎么买保险最划算

您是否有这样的烦恼！每当保险公司提醒您该续保了，因为他们罗里吧嗦的介绍反而有了厌倦之意，但反过来自己爱车的保险问题又不得不解决。买谁家的保险，买哪个险种，怎么买都是非常实际的问题，今天小编就为您解决这个问题。

买谁家的保险

对于这个问题，首先要考虑的就是谁家维修项目在您当地市场占优势。就比如您爱车的4S店跟平安合作了，那建议您首选合作的保险公司，这样不仅服务好，维修过程也更便捷。当然，同时有平安、太平洋、人保等公司的情况下，买最便宜的就没问题。毕竟这些保险公司都是上市企业，有保障。

建议购买险种

机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险又包括基本险和附加险两部分，所以这得分开来说。交强险全称为[机动车交通事故责任强制保险]是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。所以，这个险种您不得不上，不仅能保证您在路上的权益，也能保护他人（有限责任）。另外，交强险上面还涉及到了车船税，所以这个保险必须上，千万不要抱有侥幸心理哦。

商业险虽然不属于强制性保险，但面对复杂的交通状况，小编建议您还是有条件给车上一份商业险。其中，最重要的就是基本险种的车损险和三者险了。下面，我们将按照险种的重要性给您一一介绍。

首当其冲的就是第三者责任保险，简称三者险。其主要功用就是在发生意外事故而导致的第三者（第三方）的损害索赔损失的一种保险。就像五菱撞豪车的情况下，高昂的费用都是由三者保险来支付的。也正因如此，越来越多的保险公司推出了100万甚至200万的三者险。就比如上图的这个非机动车，因为没有三者险，所以高昂的维修费只能自己承担。

需要明确的是，三者险主要是以保额来确定保险价格的，跟车辆实际价格并没有关系。三者险主要保额有20万、50万、100万以及200万。就购买建议来说，假如您用车的地方在1线城市，时常会碰到各类豪车，那200万的保额是最受推荐的；而假如您当地城市不大，或者说豪车不多，那50万的保额也算够用了。当然，也可以申请特殊保额，但需要保险公司进行审核。

车损险，这个保险主要功用就是保全自己车辆的。保额直接跟你车辆价值挂钩，就像上图那台奥迪A6，其车辆价值374320元，保费为5501.48元。再加上不计免赔的费用，一共是6326.7元。由于这台车是新车，所以车辆价值比较高，随着爱车车龄的增加，车辆价值也随之降低，保费也会下降。另外，上面提及的不计免赔小编还要啰嗦一句，这个险种还是应该买上。毕竟价格不贵，同时出险时保险公司也不会因为责任划分给您找麻烦。

下一个险种是车上人员责任险（司机+乘客），这个保险在小编看来更像交强险的增强版。其主要保护车上人员安全的。假如您经常坐满人，那司机+乘客建议一起保上。反之经常一个人开，那上司机一个人就足矣。当然，这保险总共没多少钱（上面奥迪才保了140元），就都给他上上也没毛病。

另外，无法找到第三方特约险对于现在越来越多的剐蹭事故很有必要，同样能解决很多麻烦，关键是价格也不贵，值得上。

非必要险种（附加险）

这里面价格最高的就是盗抢险，假如您的爱车价值较高、车辆较新，工作地方比价偏僻，再或者没有固定停车场、小区治安不好以及经常要出去玩（出去自驾游）那可以考虑买盗抢险。同理，玻璃险也是根据你实际情况来的，经常跑长途或者小区治安不好（砸玻璃偷东西），那购买一份玻璃险还是有必要的。

这里简单说个案例，就像前几天北京遇到了非常罕见的冰雹。这时您不需要玻璃险就能索赔。因为砸的不仅仅是车玻璃，同时车顶以及其他方面都有损失。但假如您的车仅仅是玻璃受损，那只能走玻璃险了，毕竟车身没有受到冰雹损坏，同理，假如您的爱车被人恶意砸车窗，那依旧要走玻璃险。

对于涉水险，这个也得看您当地情况，尤其是南方遇到比较大的雨季，那涉水险还是有必要。不过，不管是南方车主还是北方车主，小编的建议您在雨季的时候换乘公共交通，这么做最为稳妥。毕竟涉水车哪怕是维修好，也会非常影响车辆残值。

划痕险对于新车来说是可以考虑的，但从维修角度来说，小编并不建议上。不仅仅因为划痕价格不便宜，同时车辆很多划痕都是可以通过抛光来处理掉的。尤其是新车，喷过漆和没喷过漆在二手车价值方面也会有影响（喷过漆的价格低）。并且，保险依旧会因为您出险而上浮。自燃险也是同理，新车自燃的风险并不是很大，假如遇到自燃，更多的也是因为车辆本身故障引起的，这点可以去找厂今年索赔。当然，假如您比较爱惜您新车，那上面两个险种保上也没毛病。

保险优惠

当您爱车已经很长时间没有出险了，那保险公司会给您相对应的折扣。就比如您3年没有出险记录，那保险公司会给您5折的优惠。但您经常出险，那是一定会给您涨保费的。现在保监会规定车辆保险价格上浮是按照车辆出险次数决定的，而不是以前的出险金额。当然，一年出一次保险也并不是绝对会给您涨保费，这点小编亲测过。但当一年出险次数比较多时，那是否报保险还需要您掂量掂量（很容易涨保费）。尤其是这个时候您仅仅是因为剐蹭而需要维修，那今年您少掏了500元，那下年多掏1500保费的事情并不是说没可能。

所以，小剐小蹭还是自己去修理为宜。您是不是会说，那我上保险还有什么意义。没错，确实应该让他们去修。但回头看，咱们不就是为了省点钱吗？假如维修金额比较大，那您就踏踏实实的报保险。这个最重要的就是看您车辆的损伤情况而定。

距焦观点

就购买推荐来说，三者险和车损险小编建议你足额购买，并且最好还要加上车上人员责任险（司机+乘客）的附加险种，而像玻璃险、盗抢险以及划痕险就看你自己了，反正对于我这样的老司机，用车还是比较上心的，不想让车辆有比较大的损伤。

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